USDT、U币是什么？合法吗？泰达币原理与风险解析（2025最新）

USDT 泰达币、U 币是什么？为什么人人都在用？

USDT 发行于2014 年，是一种美元稳定币（Stablecoin），中文称为泰达币，其价格与美元保持1:1 的汇率，类似一种数位美元，为加密货币主要的交易、结算单位。

而USDT 背后由Tether Limited公司发行和管理，范围遍布以太坊、Solana、Tron…等一共17 条区块链，是市值最高且使用最广泛的稳定币。

尽管USDT 的应用范围广泛，流通量大，但也因此常背负诈 骗、洗钱的骂名，以下将简介USDT 的特色、运作原理、以及使用USDT 的风险。

币圈人经常将USDT 简称为U、U 币，例如600U 就等于600 USDT，价值跟600 美元差不多。

特色1：USDT 为市值最大的美元稳定币

根据Defillama统计，美元稳定币总市值约为2,570 亿美元，其中USDT 就占了62% 的市占率，是毫无疑问的龙头地位。

这是因为USDT 作为最早诞生的美元稳定币，并且在多链均有布局，业界已非常习惯使用泰达币，即便后来有诸多竞争对手出现，仍难以威胁泰达币的地位。

依市值排名，三大美元稳定币分别为USDT、USDC、USDE

特色2：USDT 是币圈主流交易单位

在传统金融市场中，大部分商品都可以用美元、欧元这些「法定货币」来交易，但在加密货币的世界，主要会使用美元稳定币来交易。

且由于USDT 的价值稳定、流通性高，因此时常作为交易和结算的币种。

例如在全球最大交易所－币安，几乎所有主流币别都要透过USDT 交易，而美国交易所Coinbase 则较常使用第二大稳定币USDC。

USDT 是主流交易单位

特色3：USDT 转帐又快又便宜

USDT 转帐平均在数分钟内即可完成，相较传统银行跨国汇款动辄3 – 5 天的流程，可以大幅提升资金 周转效率。

因此，除了交易加密货币会广泛运用到USDT，一些跨国企业也会使用USDT 支付供应商。

例如台湾的科技新创XREX，就是透过USDT 的优势，协助印度、非洲、中东及南美洲等新兴市场的跨国贸易。

USDT 泰达币的运作原理

简单来说，Tether（USDT）的运作原理是透过「美债利息」赚取收入。

当有人购买USDT 时，Tether 公司会用美元发行等值的USDT，而这些美元会被Tether 存起来，并用来投资一些低风险的金融工具，譬如美国国债。

因为这些投资工具会产生利息，Tether 就能从中赚钱。

泰达币主要透过购买美债获利

举例来说，如果Tether 持有800 亿美元的储备资金，而美国国债的年利率是5%，那么光靠利息，Tether 每年就能赚到40 亿美元左右。

这些利息收入是Tether 赚钱最主要的方法之一，而且随着市场需求增加，储备金越多，赚的利息也就越多。

根据报导，Tether（USDT 发行公司）在2024 年实现了130 亿美元的集团净利润，不仅创下公司纪录，甚至超越华尔街顶级金融机构的获利表现。

USDT 泰达币是诈 骗吗？

USDT 泰达币本身并不是诈 骗，但由于USDT 泰达币本身还是加密货币，具备加密货币的隐私特点，使不法份子常常滥用来进行诈 骗。

常见的诈 骗手法：

• 用假USDT 换真钱
• 假面交USDT 真抢钱
• 要求支付USDT 的感情诈 骗
• 要求支付USDT 的投资骗 局

像下面的这个案例，被害人不幸误认投资USDT 泰达币可获得暴利，因此受骗上当，这样的例子屡见不鲜。

事实上99% 的诈 骗形式都大同小异，只是诈 骗的形式从新台币换成USDT 泰达币而已。

投资前若没具备谨慎的心态，无论用新台币还是USDT 泰达币都很有可能面临诈 骗的风险。

提醒读者在投资前仍应多向身边熟悉币圈的朋友查证，或直接拨打165 反诈 骗专线确认。

USDT 泰达币合法吗？

早期金管会把加密货币定位为「商品」而非货币，这代表民众可以在守法的前提下，合法持有、交易USDT 或其他加密货币。

然而，由于加密货币相对于传统金融市场仍然新颖，投资者在交易USDT 或其他虚拟货币时，仍应审慎评估风险并自行承担责任。

最新进度

金管会计划于2025 年6 月提出虚拟资产专法，该专法将纳入稳定币规范，并将由金管会、央行共同监理，届时对于USDT 的定位将更加明确。

USDT 钱包是什么？

想买卖USDT 泰达币的话，首先必须拥有可以收泰达币USDT 的钱包，就像如果有人要从银行汇钱给你，需要有你的银行户头一样。

而钱包也就是一串区块链上的地址，不只可以收USDT 泰达币，更可以收发各种同条链上的加密货币。

以新手来说，要拥有一个加密货币钱包，最快的方式就是使用链上热钱包，或是交易所帐户了：

• 链上热钱包：使用专门的钱包应用（如：OKX Web3 钱包／Trust Wallet／Metamask），存在区块链上热钱包的资产好处是拥有完全的存取权，不用担心别人盗用，但缺点是需要自己保管私钥，有问题比较难找到协助。
• 交易所钱包：在注册好交易所帐户的同时，就可以利用交易所帐户去收发加密货币啦，好处是操作简易，虽然各大交易所已经推出资产储备证明等措施，但最大的风险还是交易所可能会倒闭。

如何收到别人给的USDT？

泰达币在10 多条区块链上都有发行，转帐时通常需要输入两项资讯：

1. 收款端的地址

通常是一段英文加数字，例如「0xd8dA6BF26964aF9D7eEd9e03E53415D37aA96045」就是以太坊创办人Vitalik Buterin的钱包地址，任何人都可以从这个地址转帐给他。

这个地址可以在各大交易所的「充币」或「充值」介面找到。

延伸阅读：如何查询币安钱包地址？跨链转帐、常见问题全攻略

2.转帐使用的区块链

注意「汇出端」和「收款端」需要选择同样的区块链，例如你在交易所提出泰达币时，例如：使用ERC（代表以太坊）汇出，则收款端也需要使用以太坊网路收款。

原理很简单，假设你用Line Pay 转帐给朋友，你朋友理所当然也应该用Line Pay 收款。

千万要注意如果转错的话就会很难拿回来，如果担心的话，在转帐时可以先转个1U 试试看。

USDT 泰达币安全吗？有什么风险？

虽然泰达币的价格和美元锚定，但毕竟不是真的「美元」，因此并无法保证100% 的安全，具体风险如以下3 点。

USDT 泰达币风险1：发行商Tether 倒闭

前面提到，泰达币背后有100% 以上的超额储备，来因应换回美元的需求。

事实上泰达币背后的储备就是Tether 的获利来源，Tether 将多数资金都用来购买美国短期公债，在高利环境下，可以轻松获得4 – 5% 的年报酬。

若有人要赎回美元，短债也是流动性极佳的标的，可以轻易换回美元。

当然，也有人质疑Tether 可能有财报造假的疑虑，如果Tether 任意挪用资金，确实有储备不足的风险。

关键在于，Tether 并非公开上市公司，虽然他的财务数据经BDO 会计师事务所验证，但尚未提供完整审计报告。

USDT 泰达币风险2：无法1：1 兑回美元

泰达币能维持价格稳定的原因就是具有100% 以上的「超额准备」，意思是：「每1 颗泰达币」的背后都至少有「1 美元以上」的资产做后盾。

因此，投资人可以用泰达币直接向发行商Tether 以1：1 的比率换回真的美元。

不过，并不是所有人都可以赎回USDT，根据报导指出，赎回步骤为：

• 需要先在Tether 官网注册帐户
• 完成身份认证，并支付250 美元的验证费
• 每笔交易的最低金额是100,000 美元

其复杂的手续和高昂的费用，导致一般散户很难直接赎回。

尽管如此，当USDT 低于1 美元时，只要有大户持续收购USDT 并赎回套利，就能将USDT 推回1 美元，维持价格的稳定。

关键在于，若Tether 的合作银行无法维持赎回管道，就会造成信任危机。

USDT 泰达币风险3：市价短时间脱离1 美元范围

虽然泰达币的目标是锚定在1 美元，不过偶尔也有突发事件，导致市价短暂低于1 美元。

例如2022 年5 月算法稳定币UST 暴雷时，USDT 也连累受到剧烈抛压，使泰达币市价一度低至0.94 美元。

USDT 泰达币未来发展

USDT 泰达币除了被广泛使用以外，在法律层面上，也已经开始在国际间被逐渐认定为资产。

在2024 年9 月，英国法官已在案件中裁定USDT 泰达币正式宣告为一种财产，而非仅仅是诈 骗工具，在这起案件中其中受害者的USDT 被盗后进行了交易，此类案件也在各地层出不穷。

法官认为，USDT 泰达币是一种独特的财产形式，尽管不以传统法律权利为基础，却可以像其他财产一样被追踪和构成信托财产。

这一裁决强调了USDT 泰达币作为合法资产的地位，并显示其不再仅被视为诈 骗活动中的工具，也显示了USDT 泰达币在主流市场中的价值。

USDT 泰达币常见疑问Q&A

1 USDT 等于多少美元？

1 USDT 的价值约等于1 美元，USDT 被设计成价值与1 美元相当， Tether 公司声称每发行一枚USDT，都会有等值的美元资产作为支持。

不过USDT 的价格并非总是完全固定在1 美元，由于市场供需关系，它可能在极小的范围内波动，比如在0.999 美元到1.001 美元之间。

或是在极端的市场情况下，稳定币的价格可能会暂时脱离其挂钩的美元价值。

1 USDT 等于多少台币？

1 USDT 等于多少台币，主要取决于当下的新台币对美元汇率，因为USDT 的价值与美元保持1:1 的稳定汇率。

举例来说，假设目前新台币兑美元的汇率是1 美元兑31 新台币，那么1 USDT 就约等于31 新台币，可以透过网站工具即时换算。

USDT 泰达币倒闭是真的吗？

尽管泰达币经历了许多质疑，但目前仍未有明确的证据指出Tether 即将倒闭，且USDT 仍是目前市值、交易量、应用场景最多元的美元稳定币。

当然，这并不保证泰达币100% 安全，读者仍应该时时关注泰达币的动向，或是透过分散持有其他稳定币的方式来分摊风险。

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